Особенности приобретения автомобиля в кредит

Сегодня на кредитном рынке - приобретение автомобиля в кредит является популярным и востребованным со стороны населения. Именно благодаря автокредиту можно позволить себе хороший автомобиль высокого класса с более богатой комплектацией. Кроме того существует возможность быстрого реагирования на специальные предложения и скидки, которые периодически появляются на автомобильном рынке.

Кредитование на покупку автомобиля представляет собой форму потребительского кредита, где приобретаемый автомобиль становится залогом и до полного погашения стоимости - ПТС транспортного средства находится в банке. При отказе заемщика кредитных средств от выплаты кредита - банк обладает правом погасить кредит путем взыскания залога. В этом случае автомобиль продается по взаимному согласованию интересов банка с заемщиком, а вырученные от продажи денежные средства отправляются на погашение кредита. Кроме всего: предоставление кредита может осуществляться, как в гривнах, так и другой валюте, касаться как новых, так и подержанных автомобилей.

Программы кредитования

В настоящий момент банки предлагают следующие программы кредитования:
Программа "Экспресс-кредит":

• Срок выдачи кредита: от полугода до трёх лет.
• Время оформления заявки: 30 минут - 1 час.
• Кредитная ставка: 18-20% годовых.
• Эффективной ставкой по кредиту для клиентов банка выступает: 35-50% годовых.
• В основном кредит выдается на автомобили отечественного парка и сравнительно недорогие иномарки.

Программа "Классическая":

• Срок выдачи кредита: 1 - 5 лет.
• Срок оформления заявки: от 3-х до 10-ти рабочих дней.
• Кредитная ставка: 9-14% в американских долларах.
• Перечень документов включает, подтверждение места работы и размер совокупного дохода.
• При расчете эффективной ставки по кредиту - клиенты банка убеждаются в ее полном совпадении со ставкой данного банка по кредиту.
• Основной задачей персонала банка выступает намерение - не дать клиенту опомниться, все продумать и просчитать суммы ежемесячных платежей (по графику).

Пакет документов и необходимые требования банков

Главные требования:

• Возраст заемщика: от 22-х до 55-ти лет.
• Стаж работы - непрерывный, 1-2 года, включая работу на последнем месте не менее трёх месяцев, или предварительно заключенный контракт (трудовой договор) о приеме на работу без обязательного испытательного срока.
• Ежемесячная плата за пользование кредитом не должна превышать порог в 45% от вашей полной зарплаты.
• Обязательное подтверждение доходов физического лица по справке НДФЛ, или в другой произвольной форме от руководителя организации, но возможны и другие варианты.
• Обязательная прописка в районе расположения офиса или отделения банка.
• Наличие водительского удостоверения (любой категории).
• Дополнительные позитивные факторы.
• Информация о собственности заемщика кредитных средств или членов его семьи коттеджа, квартиры, автомобиля или дополнительного подвижного средства.
• Наличие загранпаспорта.
• Проверенная информация о наличии кредитных карт с заверенными выписками по счетам.

Страхование

Основным условием большинства кредитных программ является осуществление страхования автомобиля по тарифу КАСКО и проведение страхования ОСАГО в ведущей страховой компании, выступающей партнером банка.

Дополнительные требования банка

При уменьшении срока рассмотрения заявки - повышается скорость получения кредита, соответственно устанавливаются повышенные выплаты заемщика по кредиту. Большинство банков, ввиду отсутствия времени на проверку информации по клиенту компенсируют это дополнительными процентными ставками или комиссиями.

Обычно, банки устанавливают заемщику первоначальный взнос в 20% от суммы автомобиля. Если вносимая вами сумма меньше или отсутствует вообще - это в большинстве случаев компенсируется дополнительными процентными ставками.

Потенциальному клиенту банков необходимо учесть возможные косвенные затраты. А именно: стоимость обязательной страховки, составляющей около 9-11% от стоимости приобретаемого автомобиля, а также затраты на дополнительную охранную систему автомобиля.

Очень важно обратить внимание на страховую компанию - выступающей важнейшим критерием выбора кредита в одном из банков. Наступления возможного страхового случая и показывает эффективность работы, выбранной Вами СК. Ведь если она ничего не заплатит, то это не послужит оправданием и не отменит Ваш долг банку.

Также еще необходимо взглянуть и на то, существует ли возможность досрочного погашения автокредита, а также имеются ли штрафные санкции у банка за это.

Не забывайте и о том, что каждый банк предъявляет свои особые требования к возрасту, документам, наличию или отсутствию водительских прав у заемщика. Устанавливает свои корпоративные временные ограничения и процентные ставки, поэтому каждый банк следует рассматривать в отдельности и принимать решение самостоятельно, анализируя все положительные и отрицательные его стороны.