Что выбрать, потребительский кредит или автокредит?

Итак, Вы решили купить автомобиль, но вот незадача, на понравившийся автомобиль денег у вас не хватает. В наше время почти во всех банках Вам предложат автокредит; однако давайте разберемся, действительно ли автокредит так выгоден, или лучше получить деньги с помощью потребительского кредита?

Для начала давайте сравним процентные ставки. Потребительский кредит, на сегодняшний день, имеет ставку 17 -22% годовых, в то время как автокредит 11 - 18 % годовых, что существенно ниже потребительского кредита. На первый взгляд это можно просто объяснить. Выдавая автокредит - банк практически ни чем не рискует, так как автомобиль находится у него в залоге на протяжении всего срока кредитования.

Но если взглянуть поближе, то мы увидим ряд подводных камней, которые могут отпугнуть потребителя. В первых большинство банков, для продукта автокредит, могут потребовать внести первоначального взнос от 10%. Во вторых, практически все банки, требуют приобретения полиса КАСКО на весь срок кредитования. В третьих - банк, как правило, настаивает на том, чтобы автомобиль был приобретен только в тех автосалонах, с которыми данный банк сотрудничает.

В то же время рассмотрим плюсы потребительского кредита, пусть и с более высокой, изначально, процентной ставкой. В первых - отсутствие необходимости приобретать полис КАСКО. Во вторых - вы можете приобрести автомобиль у частного лица (с автокредитом это практически исключено).

Рассмотрим пример. Возьмём абстрактный автомобиль стоимостью 600000 рублей. А накопили Вы 150000 рублей. Путем не хитрых математических вычислений понимаем, что не хватает 450000 рублей. Сопоставив проценты по кредиту и доход обычной Российской семьи, возьмем стандартную ситуацию - кредит сроком на 5 лет.

И тут мы натыкаемся на первый подводный камень автокредита - страховой полис КАСКО, соответственно к недостающей сумме 450000 рублей прибавляем еще 60000 (если полис нам обойдется в 10% от стоимости автомобиля). Итого у нас получается сумма кредита 510000 рублей.

Почесав затылок и полистав договор, мы понимаем, что страховой полис КАСКО, по условиям договора, нам придется приобретать еще 4 раза. Даже с учетом удешевления автомобиля, эта сумма окажется порядка 200000 рублей.

Как видно из примера конечная цена автокредита увеличилась на 260000 рублей. В то время как сумма потребительского кредита составит все те же первоначальные 450000 рублей. Однако, что выгодно именно для Вас - решать только Вам.