Самый дешевый автокредит

Банки предлагают специальные программы автокредитования (кредит для покупки авто) с различными условиями. Но одно условие остается общим для всех банков – в качестве залога, по такому кредиту, выступает покупаемый автомобиль.

Срок кредитования по автокредиту обычно банки предлагают от 1 до 5-7 лет, а сумму кредита не более 3 млн. руб., иногда до 5 млн. руб. (или в валютном эквиваленте).

Средняя годовая ставка в различных банках колеблется в районе 12-17%. От чего зависит размер ставки по кредиту, а значит и стоимость кредита? Как можно получить самый дешевый автокредит?

Факторы влияющие на величину процентной ставки

1. Размер первоначального взноса. Чем больше взнос, тем ниже ставка. В некоторых кредитах минимальный размер составляет от 10% стоимости авто. Но чаще – 15-20%. А при взносе более 30%, например, в Сбербанке, возможно оформление без справок и поручителей. (Есть отдельные программы, предоставляющие автокредит без первого взноса, но они далеко не дешевые).

2. Срок кредитования. Часто в банках действует правило: чем больше планируемый срок погашения кредита, тем выше ставка. Поэтому важно правильно рассчитать оптимальный срок.

3. Валюта кредитования. Для автокредитов в твердой валюте применяются пониженные ставки. Причем разница между валютным и рублевым кредитом обычно на два пункта (2%).

4. Наличие программы страхования. Если из двух банков, с практически одинаковыми условиями кредитования, выбрать тот, который предлагает ставку на один пункт (1%) ниже, то, как правило, в условиях предоставления кредита будет пункт об обязательном страховании. Причем по полной программе: автогражданской ответственности (ОСАГО), КАСКО и даже страхование здоровья и жизни потенциального клиента. Некоторые банки оформляют кредиты без страховок, но закладывают свои риски в несколько повышенный процент годовой ставки.

5. Год выпуска автомобиля, «авто с пробегом». Банки предпочитают кредитовать покупку нового авто в салоне. Не все банки предоставляют кредит на подержанные автомобили, и обычно ставка на такие авто выше, как минимум, на один пункт (1%).

6. Гарантии: документы подтверждающие доход, сумма ежемесячного дохода. Так как зачастую, банк предлагает по программам автокредитования диапазон ставок – от минимальной до максимальной, - то окончательная ставка рассчитывается индивидуально. Конечно, в первую очередь, в расчет принимается величина ежемесячного дохода. От этого зависит и сумма кредита, и величина ежемесячного платежа. А если доход недостаточный, то могут и отказать в кредите вообще. Поэтому, будет не лишним предоставить дополнительные гарантии платежеспособности. Это увеличивает шанс получить более выгодную процентную ставку по кредиту.

Дешевые автокредиты по льготной программе

Отдельно стоит сказать о специальных льготных программах, которые предлагают особо выгодные условия, но имеют ряд ограничений.

• Государственные льготные программы. Если использовать специальную государственную программу субсидирования, то можно получить кредит на льготных условиях. Так, Газпромбанк предлагает по этой программе ставки 5,5-6,8%, ЮниКредит Банк 7-8,5%, ВТБ 24 - 7,5-10%, Сбербанк 9-10% (в рублях) при условии оплаты 15% стоимости автомобиля и обязательном страховании.
• Программы банков и отдельных производителей автомарок. Некоторые банки предлагают специальные акции в рамках которых предложение на определенные марки и модели имеют льготные условия и сниженные ставки. Так, Газпромбанк, ЮниКредит Банк имеют много подобных предложений, и процентные ставки по ним в пределах 11-12%.