Главная
Города       Банки       Автосалоны       Важно знать       Статьи       Господдержка 2013—2014

Про автокредит.ру — ваш помощник при покупке автомобиля в кредит. Полный источник информации по банкам, ставкам, условиям и особенностям.


 
Советы покупателю
Лизинг или автокредит?

Как становится ясным из темы статьи, ее цель заключается в рассказе потребителю о существовании такого понятия...


Особенности приобретения автомобиля в кредит

В статье рассказывается об основных требованиях к заемщику, а также о некоторых мелочах, связанных с приобретением автомобиля в кредит


Автокредит без первоначального взноса

Получить без первого взноса не так то просто, лишь небольшое количество банков готово пойти на такую уступку клиенту. Узнайте какие банки...


5 способов избежать переплаты

В статье описано как взять кредит, что бы переплата была минимальна

Все советы...

Автокредит с государственным субсидированием в 2013 — 2014 году

Государственное субсидирование автокредитов вступило в силу в июле 2013 года и по плану правительства продлится до конца 2014 года. С помощью гос. программы МинПромТорг рассчитывает реализовать до конца 2013 года около 250 000 авто. По словам экспертов, данная программа реалистична и своевременна. Она позволит привлечь покупателей, которые пока откладывают приобретение машины.

Самое важное, что нужно знать о программе

Важно Минпромторг РФ досрочно, 31 декабря 2013 года, завершило (возможно, приостановил) программу льготного автокредитования, запущенную в июле 2013 года для стимуляции падающего российского автомобильного рынка. Подробности...

Государство готово выделить на погашение кредита процент, равный 2/3 от действующей ставки рефинансирования Центробанка. В настоящий момент (декабрь 2013) ставка ЦБ 8,25% (не менялась уже более года). То есть государство готово субсидировать 5,5% от базовой ставки банка, в котором вы берёте кредит. Например, если базовая ставка банка равна 14% годовых, то заёмщик будет выплачивать всего 8,5% годовых по кредиту.

Итак, условия автокредита таковы:

  • Первоначальный взнос — от 15% стоимости авто
  • Расплатиться с кредитом заёмщик должен максимум за 3 года
  • Максимальная сумма кредита — 637 500р.
  • Размер государственной субсидии — 5,5% (2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ)
  • Кредит выдаётся только гражданам РФ и только в рублях.

В автосалонах отмечают: процент одобрения заявок достаточно высок (около 90% положительных решений и около 10% отказов).

Это уже 2й этап кредитования с гос. субсидией. Первый этап проходил в период с 2009 по 2012 год и был довольно успешен в плане поддержки российского автопрома. Программа пользовалась популярностью у народа, и вот власти решили повторить успешный проект. Какие изменения произошли с тех пор? Есть несколько существенных отличий.

  • Во-первых, увеличилась максимальная стоимость желанного автомобиля с 600 000 до 750 000 рублей.
  • Во-вторых, расширился модельный ряд — теперь гос. программа распространяется как на отечественные, так и на иностранные марки автомобилей. В списке десятки популярных марок, и заёмщику есть из чего выбирать. Если раньше можно было купить только отечественные авто и иномарки, собранные на территории России, то сейчас эта программа действует абсолютно на все автомобили стоимостью до 750 тысяч. Также программа распространяется и на грузовые авто, и на микроавтобусы, но весом они должны быть до 3,5 тонн.

Подводные камни субсидии

Впрочем сами заёмщики обращают внимание и на минусы программы:

  • в стоимость заёма не включают страховки и желаемые опции — всё это делается уже за наличный расчёт.
  • Кроме того, гос. программа создала повышенный спрос на отдельные популярные марки автомобилей: в зависимости от комплектации ожидание может растянуться от нескольких недель до месяца.

Видео-Репортаж телеканала «Россия24» о госпрограмме

Ниже представлен список автомобилей, попадающих под програаму. Жирным выделены модели, которые пользовались особой популярностью на 1м этапе программы, проходившей в 2009-2011 годах.

Список автомобилей (дополнено)
Марка Модель Примечание
Chevrolet Niva  
Chevrolet Cruze Начальные комплектации
Chevrolet Aveo  
Chevrolet Cobalt  
Citroen C4 Начальные комплектации
Daewoo Nexia  
Daewoo Matiz  
Ford Focus  
Hyundai Solaris  
KIA Rio  
KIA Cee’d Начальные комплектации
LADA Granta  
LADA Kalina  
LADA Priora  
LADA Largus  
LADA 4x4  
LADA Samara  
Mazda3 Начальные комплектации
Mitsubishi Lancer Начальные комплектации
Nissan Almera  
Nissan Note  
Nissan Tiida  
Nissan Juke  
Nissan Qashqai Начальные комплектации
Opel Astra Начальные комплектации
Peugeot 408 Начальные комплектации
Peugeot 301  
Renault Duster  
Renault Logan  
Renault Sandero  
Skoda Octavia Начальные комплектации
Skoda Fabia  
Toyota Corolla Начальные комплектации
Volkswagen Polo  
UAZ Все модели
ZAZ Все модели
Данные АвтоСтат

Этапы покупки авто по программе

Что нужно делать, если вы решили купить авто, воспользовавшись государственной программой субсидирования автокредита?

  1. Подготовьте минимальный первоначальный взнос — 112 000 рублей.
  2. Изучите предложения, выберите модель, узнайте комплектацию в автосалоне, и конечно же цену. Сравните эти цены с ценами, указанными на сайте автопроизводителя. Как правило, цены в стране одинаковые по одинаковым моделям
  3. Узнайте об условиях кредита, рассчитайте стоимость страховки в автосалоне.

В выборе банка вам поможет представленная таблица ниже со сравнением процентных ставок по автокредиту в ведущих российских банках.

Банк Стандартная
ставка
Ставка по гос. программе
субсидирования
Ставка по гос. программе
субсидирования для отдельный
моделей авто и отдельных
категорий клиентов
Сбербанк 13,5-16% 8-10%  
ВТБ-24 13-17% 7,5-11,5%  
Газпромбанк 12,5-16% 7,5-8,6% 5,5-6,8%
Райффайзен банк 15-16% 10,5-14,5% 6,4-11,5%
Росбанк 13,9-17,4% 8,4-10,4%  
ЮниКредит банк 10-16,5% 7-8,5% 6%
Россельхозбанк 13-18,25% 8-9%  

ТОП-3 популярных моделей авто, которые можно купить по программе гос. субсидирования.

LADA Granta

  • Цена: 279 000 – 430 100 руб.
  • Двигатель: 1,6 л
  • Топливо: бензин
  • Привод: передний
  • Расход на 100 км город: 8,5-9,3 л
  • Расход на 100 км трасса: 5,7-6,1 л

Hyundai Solaris

  • Цена: 459 000 – 689 900 руб.
  • Двигатель: 1,4-1,6 л (107-123 л.с.)
  • Топливо: бензин
  • Привод: передний
  • Расход на 100 км город: 8,2-9,2 л
  • Расход на 100 км трасса: 5,1-5,2 л

Kia Rio

  • Цена: 489 900 – 669 900 руб.
  • Двигатель: 1,4-1,6 л (107-123 л.с.)
  • Топливо: бензин
  • Привод: передний
  • Расход на 100 км город: 7,6-8,6 л
  • Расход на 100 км трасса: 4,9-5,2 л

Список банков, подтвердивших своё участие в государственной программе субсидирования автокредитов

Наименование банка
Абсолют Банк Камский горизонт Санкт-Петербург
Аверс Камский коммерческий банк Сбербанк России
Автоградбанк КБ Европлан Связь-Банк
АГРОИНКОМБАНК КЕДР Сетелем Банк
АГРОПРОМКРЕДИТ КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК Смоленский акционерный коммерческий банк
Агророс Кредит Урал Банк Смоленский Банк
Азиатско-Тихоокеанский банк Кубанский универсальный банк Снежинский
АйМаниБанк Кузнецкбизнесбанк Собинбанк
АК БАРС Курский промышленный банк Советский
АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК Левобережный Солидарность
АКИБАНК Липецккомбанк СОЮЗ
АКТИВ БАНК ЛОКО-Банк Спурт
АФ Банк МАЙКОПБАНК Ставропольпромстройбанк
Балтийский инвестиционный банк МДМ Банк Сургутнефтегазбанк
Банк АВБ Меткомбанк Таатта
Банк ВТБ24 Михайловский ПЖСБ ТатИнвестБанк
Банк ЗЕНИТ Московский Индустриальный банк ТАТСОЦБАНК
Банк Казани МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК ТАТФОНДБАНК
Банк Москвы МОСОБЛБАНК Тверьуниверсалбанк
Банк ПСА Финанс МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК им. СЕРГИЯ ЖИВАГО Тойота Банк
БАНК СГБ Нижневолжский коммерческий банк Тольяттихимбанк
Банк Сибирь Новация Транскапиталбанк
Башкомснаббанк Новобанк ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК
Богородский муниципальный банк НОКССБАНК Углеметбанк
БТА-Казань Нордеа Банк Урал ФД
БыстроБанк Первобанк УРАЛЛИГА
Верхневолжский Первомайский УРАЛПРОМБАНК
Возрождение Петрокоммерц УРАЛСИБ
ВОКБАНК Плюс Банк ФИА-Банк
Волго-Каспийский Акционерный Банк Примсоцбанк Финанс Бизнес Банк
Вологжанин Прио-Внешторгбанк Фольксваген Банк РУС
ГАЗБАНК Проинвестбанк ФорБанк
Газпромбанк Промышленно-Транспортный Банк Форштадт
ГЛОБЭКСБАНК РАДИОТЕХБАНК ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
ГУТА-БАНК Райффайзенбанк Хлынов
Дальневосточный банк РЕЗЕРВ Центрально-Азиатский
Евроситибанк РОСБАНК Центр-инвест
Екатеринбург РосДорБанк ЧЕЛИНДБАНК
Запсибкомбанк РосЕвроБанк ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
ЗЕМКОМБАНК РОССЕЛЬХОЗБАНК Эксперт Банк
И.Д.Е.А. Банк Российский Капитал Эл банк
Ижкомбанк РОССИЯ Эллипс банк
Инвестиционный капитал РОСЭНЕРГОБАНК Энергобанк
ИнтехБанк РТС-Банк ЭНЕРГОТРАНСБАНК
Йошкар-Ола Русфинанс Банк ЮГ-Инвестбанк
    ЮниКредит Банк
По данным Минпромторга России

Государственное субсидирование автокредитов в 2009—2011 году

Внимание! Представленная ниже информация относится к данным на 2011 год и в настоящее время может быть неактуальной

Программа государственного субсидирования автокредитов продолжит своё действие в 2013—2014 году. Напомним, что в 2009 году начала действовать программа поддержки российской автомобильной промышленности со стороны государства. На субсидирование автокредитов было решено выделять из федерального бюджета аж по 2 миллиарда рублей в 2010 и 2011 году.

Суть автокредита с государственным субсидированием заключается в следующем. Вы обращаетесь в банк и, в случае положительного решения, он выдаёт вам кредит на покупку автомобиля. Далее вы регулярно выплачиваете кредит частями + проценты по нему. Но проценты переплаты за автокредит будут меньше, так как государство часть процентов будет выплачивать за вас. То есть в конечном итоге автокредит с государственным субсидированием обойдётся вам дешевле, чем стандартный автокредит банка.

Важные условия автокредита с государственным субсидированием

Здесь есть 2 важных особенности.

Во-первых, сколько процентов государство будет помогать платить заёмщику? В соответствии с пунктом 4 постановления Правительства РФ от 19 марта 2009 г. №244 эта величина равна 2/3 (две третьих) от ставки рефинансирования Центробанка РФ. В момент взятия автокредита действует текущая процентная ставка банка + текущая ставка рефинансирования Центробанка на день взятия кредита (а она периодически повышается или понижается).

На сегодняшний день (март 2010 года) ставка рефинансирования Центробанка равна 8,5%. Значит, государство субсидирует вам в помощь 8,25 * 2 / 3 = 5,5% от процентной ставки по стандартному автокредиту у банка. Например, если ставка по автокредиту 15% годовых, то заёмщик будет платить 9,5%, а 5,5% будет платить государство.

Если вы решите взять автокредит в Сбербанке с гос. субсидией, то вместо стандартных 15-17% годовых цена кредита снизится до 9,5-11,5% годовых.

Также надо понимать, что в будущем процентные ставки могут изменяться как в сторону повышения, так и в сторону понижения. Это происходит потому как банки периодически меняют условия по кредитам, а также по причине изменения ставки рефинансирования Центрального банка России.

Помимо «народного» Сбербанка (на его долю приходится бóльшая часть всех субсидированных кредитов) есть возможность воспользоваться программой субсидирования и в других крупных банках. Кстати, до недавнего времени это было возможно только в 3х банках - Сбербанке, ВТБ-24 и Россельхозбанке. Сейчас список банков расширился:

Банк Стандартная
ставка
Ставка с учётом
субсидии
Примечание
Сбербанк России 15 - 17% 9,5 - 11,5% Зависит от срока
и первоначального взноса
ВТБ-24
(АвтоСтандарт)
16 - 17% 10,5 - 11,5%  
Россельхозбанк 15% 9,5%  
Банк Москвы 15% 9,5%  
Газпромбанк 15% 9,5%  
ЮниКредит банк 13,5 - 16,5% 8 - 11%  
Росбанк
(Автостатус)
16,5 - 21% 11 - 15,5% Зависит от автомобиля
и первоначального взноса
Уралсиб 16 - 17,5% 10,5 - 12%  

Второй важный момент заключается в том, что Государственное субсидирование автокредитов действует при покупке далеко не любой машины. Автомобиль должен быть:

  • новый (то есть не стоявший ранее на учёте в ГАИ),
  • нашего или импортного производителя - главное, чтобы автомобиль был собран на территории России (российская сборка)
  • стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать 600 тысяч рублей (кстати, изначально максимальная цена ограничивала суммой 350 000 рублей, позже её увеличили до 600 тысяч рублей)
  • приобретаемый автомобиль должен быть в перечне автомобилей, утверждённом министерством промышленности и торговли (перечень всех автомобилей, реализуемых по программе государственного субсидирования автокредитов, смотрите ниже)

Кроме того, согласно требованиям, описанным в постановлении правительства:

  • Минимальный первоначальный взнос должен быть как минимум 15% от стоимости машины (сейчас первоначальный взнос снизился - раньше он был 30%)
  • Автокредит с государственным субсидированием выдается только в рублях
  • Максимальный срок кредита ограничивается тремя годами.

Кстати, судя по тексту постановления, государство планирует субсидировать часть процентных ставок по автокредитам не только в 2009 и 2010, но и в 2011, 2012 и 2013 годах.

Субсидирование автокредитов: список автомобилей

Ну и напоследок самое интересное - список автомобилей, на которые распространяется президентская программа автокредитования. В список, утверждённый МинПромом, входят ровно 50 наименований транспортных средств отечественных и импортных марок, сборка которых осуществляется на территории России.

Модель Первые 3 символа
VIN-номера
Модель Первые 3 символа
VIN-номера
1 Chevrolet NIVA X9L 26 Skoda Fabia XW8
2 Chevrolet Cruze XUF 27 Skoda Octavia XW8
3 Fiat Albea XU3 28 UAZ Hunter XTT
4 Fiat Doblo XU3 XU1
5 Fiat Ducato Z7G 29 UAZ Patriot XTT
6 Ford Focus X9F XU1
7 Kia Spectra XWK 30 UAZ Pickup XTT
8 LADA-1117 XTA XTT
9 LADA-1118 XTA 31 ГАЗ-2217 X96
10 LADA-1119 XTA 32 ГАЗ-2310 X96
11 LADA-2104 XWK 33 ГАЗ-2705 X96
12 LADA-2105 XTA 34 ГАЗ-2752 X96
13 LADA-2107 XTA 35 ГАЗ-3221 X96
X7D 36 ГАЗ-3302 X96
Z7Z 37 УАЗ-2206 XTT
14 LADA-2111 XTA 38 УАЗ-2360 XTT
15 LADA-2112 XTA 39 УАЗ-3303 XTT
16 LADA-2113 XTA 40 УАЗ-3741 XTT
17 LADA-2114 XTA 41 УАЗ-3909 XTT
X7Y 42 УАЗ-3962 XTT
18 LADA-2115 XTA 43 Volga Siber XTH
19 LADA-2121 XTA X96
20 LADA-2131 XTA 44 ИЖ-2717 XWK
X98 45 Hyundai Sonata X7M
21 LADA-2170 XTA 46 Hyundai Accent X7M
22 LADA-2171 XTA 47 ТагАЗ C100 X7M
23 LADA-2172 XTA 48 ТагА3 Road Partner X7M
24 LADA-2329 X98 49 ТагАЗ Tager X7M
25 Renault Logan X7L 50 ТагАЗ LC100 X7M

Читайте также:



Сергей 02-12-2013 11:25:12
Друзья брали автокредит в Сбербанке России с гос.субсидией на покупку нашей родной Лады 2115 и остались довольны: здесь ниже %: с 15-17% ставка кредита падает до 9,5-11,5%- это очень выгодно.

[Ответить]
↑ -2 ↓
Ирина 01-12-2013 14:58:21
считаю это идеальным вариантом для тех. к то хочет новое и недорогое авто. Планирую успеть до 2014 года воспользоваться этим предложением. Сейчас собираю необходимые документы

[Ответить]
↑ 0 ↓
Андрей 01-12-2013 12:43:56
Меня привлекает программа государственного субсидирования. Мы решили взять УАЗ Патриот в ВТБ-24. Так как здесь наиболее низкий процент. Автокредит берем на 2 года, на первый взнос у нас имеется 20%.

[Ответить]
↑ 0 ↓
Юрий 30-11-2013 11:12:01
Брал льготный автокредит, три месяца назад. Условиями остался очень доволен, государство частично компенсирует выплаты по кредиту, а это является большим плюсом.

[Ответить]
↑ +1 ↓
Феоктистов Олег 09-01-2013 14:15:41
Помогите оформить автокредит у ВАС

[Ответить]
↑ 0 ↓

Страницы: [1]

Оставить комментарий

Ваше имя:

RSS
Комментарий:
Введите символы: *
captcha
Обновить